خرید بیمه بدنه ساینا

پوشش های بیمه بدنه ساینا

بیمه بدنه آسیب‌های مالی وارد شده به خودرو را جبران می‌کند. تفاوتی ندارد که راننده ساینا مقصر حادثه باشد یا فرد زیان‌دیده، در هر صورت می‌توان از بیمه بدنه برای تعمیرات و جبران خسارات استفاده کرد. پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و الحاقی تقسیم می‌شوند. پوشش‌های اصلی در تمام بیمه‌نامه‌ها مشترک هستند؛ اما پوشش‌های فرعی قابلیت شخصی‌سازی دارند و در صورت تمایل بیمه‌گزار به قرارداد اضافه می‌شود. از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه بدنه می‌توان به جبران خسارت انواع حوادث، همچنین پرداخت خسارت سرقت‌های کلی و جزئی اشاره کرد.

پوشش های اصلی بیمه بدنه ساینا

با خرید بیمه بدنه ساینا، 5 پوشش اصلی برای خودروی شما در نظر گرفته می‌شود. در صورت وقوع حادثه در چهارچوب این موارد، خسارت وارد شده از سوی شرکت بیمه جبران می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ساینا عبارت‌اند از:

• سرقت کلی خودرو
• آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)
• بروز حادثه و تصادف
• خسارات وارده هنگام نجات و انتقال خودرو
• آسیب به باتری، لاستیک و چرخ‌های ساینا (تا ۵۰% قیمت نو)

پوشش‌های اصلی بیمه‌شده را در بسیاری از خطرات حمایت می‌کنند اما با استفاده از پوشش‌های الحاقی، دیگر هیچ نگرانی از بابت خودرو در ذهن مالک ساینا باقی نمی‌ماند.

پوشش های فرعی بیمه بدنه ساینا

علاوه بر پوشش‌های اصلی، خطرات دیگری هم وجود دارد که ریسک وقوع آنها کمتر است و همه بیمه‌گزاران تمایلی به استفاده از آنها ندارند. با انتخاب پوشش‌های فرعی هنگام خرید بیمه بدنه ساینا، شرکت بیمه تقریبا مسئولیت تمامی حوادث معمول در زندگی روزمره را بر عهده می‌گیرد.

پوشش‌های فرعی بیمه بدنه ساینا، حوادث ناشی از خطرات زیر جبران می‌کنند:

• دزدی لوازم خودرو (سیستم پخش، رینگ، لاستیک، آینه‌ها و…)
• شکستن شیشه بر اثر عوامل خارج از تعهد پوشش‌های اصلی
• خواب ماشین به دلیل توقف در تعمیرگاه (پوشش ایاب و ذهاب)
• حذف استهلاک قطعات
• حذف فرانشیز
• پوشش نوسان قیمت (این پوشش در بیمه‌دات‌کام، در سه سطح 25%، 50% و 100% ارائه می‌شود.)
• حوادث طبیعی (سیل، زلزله و آتشفشان)
• پاشش مواد شیمیایی (اسید و رنگ) روی بدنه خودرو
• کشیدن میخ یا اشیای تیز روی بدنه

توجه: با انتخاب هر کدام از پوشش‌های الحاقی، بسته به ریسک موجود، مبلغی به قیمت بیمه بدنه ساینا اضافه می‌شود.

استثنائات بیمه بدنه ساینا

با وجود پوشش‌های اصلی و فرعی که ذکر شد، در بعضی شرایط خاص، خسارت وارد شده به دلیل بالا بودن ریسک نسبت به حالت معمول، خارج از تعهدات بیمه بدنه قرار دارد.

موارد زیر خارج از تعهدات بیمه بدنه ساینا هستند:

• ایجاد خسارت عمدی (توسط مالک، راننده یا شخص ثالث ذی‌نفع)
• خسارت ناشی از بکسل کردن خودرو
• نداشتن گواهینامه (برای راننده هنگام بروز حادثه)
• ایجاد خسارت بر اثر حمل بار بیش از میزان تعریف شده
• آسیب بر اثر مصرف مشروبات الکلی، مواد مخدر یا روانگردان توسط راننده
• ایجاد خسارت هنگام فرار از مامورهای نیروی انتظامی
• ایجاد خسارت به دلیل انفجار، تشعشعات هسته‌ای، جنگ، شورش و بلوا
• شرکت در مسابقات اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت
• جابه‌جایی مواد اسیدی و انفجاری
• سرقت لوازم خودرو بعد از وقوع حادثه
• نوسانات بازار خودرو

توجه کنید که تعدادی از این موارد قابل مذاکره هستند و می‌توانید با پرداخت هزینه بیشتر و توافق با شرکت بیمه، بعضی از استثنائات را هم به مفاد قرارداد بیمه بدنه ساینا اضافه کنید.

نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه ساینا

خسارات بیمه بدنه به دو دسته کلی و جزئی تقسیم می‌شوند. خسارات کلی شامل سرقت و شرایطی است که آسیب وارد شده بیش از ۷۵٪ ارزش خودرو باشد. اگر خسارت وارد شده کمتر از ۷۵٪ باشد، آن حادثه در گروه خسارات جزئی قرار می‌گیرد.

به طور کلی خسارات در بیمه بدنه به دو گروه تقسیم می‌شوند:

• خسارات جزئی: شامل آسیب‌هایی که مجموع دستمزد تعمیرکار، قیمت لوازم یدکی مورد نیاز، فرانشیز و حمل خودرو کمتر از ۷۵٪ ارزش خودرو باشد.
• خسارات کلی: شامل سرقت خودرو ( پرداخت خسارت بعد از ۶۰ روز)، از بین رفتن ماشین بر اثر حادثه و هزینه بالای تعمیر ساینا (بیش از ۷۵٪ ارزش خودرو) برای مالک.

برای دریافت خسارت باید قبل تعمیر خودروی ساینا، با مدارک خودرو و بیمه‌نامه به شرکت بیمه مراجعه کرد؛ مگر اینکه شرکت بیمه از مزیت پرداخت خسارت سیار بهره‌مند باشد و با اعزام کارشناس در محل، خسارت را تعیین و پرداخت کند.

دریافت خسارت سیار از بیمه بدنه ساینا

اگر شرکت بیمه از قابلیت پرداخت خسارت سیار بهره‌مند باشد، راننده ساینا می‌تواند با تماس تلفنی از شرکت بخواهد تا کارشناس خود را به محل حادثه اعزام کند. کارشناس اعزامی صحنه بروز تصادف یا حادثه را بررسی می‌کند. در صورت تایید حادثه، میزان خسارت تخمین زده شده و دستور پرداخت خسارت صادر می‌شود. در این مرحله برخی شرکت‌ها همان لحظه خسارت را پرداخت می‌کنند و بعضی دیگر نیز پرداخت را در روزهای آینده انجام می‌دهند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه بدنه

برای دریافت خسارت از بیمه‌گر نیاز به ارائه مدارکی است که هویت بیمه‌گزار، مالک و موضوع بیمه را تایید کند. مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه ساینا شامل موارد زیر است:

• اصل بیمه‌نامه
• کد یکتای بیمه شخص ثالث
• گواهینامه راننده
• کارت ملی راننده و بیمه‌گزار
• شناسنامه مالک خودرو
• اصل فاکتور هزینه‌های حمل‌ونقل و نجات وسیله نقلیه
• اصل فاکتور رسمی لوازم و داغی قطعات تعویضی
• گزارش پلیس (در صورت سرقت)

توجه: در تصادفاتی که مبلغ خسارت بالا است، ارائه کروکی نیز الزامی است.

قیمت بیمه بدنه خودروی ساینا چگونه تعیین می شود؟

از آنجا که وظیفه بیمه بدنه ساینا، جبران خسارات وارده به این خودرو است، قیمت وسیله نقلیه مهم‌ترین عامل در تعیین حق بیمه است.

قیمت بیمه بدنه ساینا با در نظر گرفتن فاکتورهای زیر محاسبه می‌شود:

• ارزش خودرو (تنوع در تیپ‌های خودروی ساینا، موجب اختلاف قیمت خودرو و در نتیجه بیمه بدنه آنها دارد. به عنوان مثال اگر ساینا sx دنده ای را گران‌تر از ساینا s در نظر بگیریم، قیمت بیمه بدنه ساینا sx هم بیشتر است.)
• سال ساخت (در شرایط یکسان، قیمت بیمه بدنه ساینا 1401 ارزان‌تر از قیمت بیمه بدنه ساینا 1400 است.)
• نوع کاربری
• وضعیت سلامت خودرو هنگام خرید بیمه بدنه
• تخفیف عدم دریافت خسارت
• نحوه قیمت‌گذاری شرکت بیمه انتخابی
• پوشش‌های الحاقی انتخابی توسط بیمه‌گزار

هر پوشش اضافی مبلغی به حق بیمه بدنه ساینا اضافه می‌کند. شرکت‌های بیمه با در نظر گرفتن این عوامل، قیمت بیمه بدنه ساینا را تعیین می‌کنند. همچنین این شرکت‌ها می‌توانند تخفیفات ویژه‌ای را برای فروش بیمه‌نامه‌های خود در نظر بگیرند.

تخفیف های بیمه بدنه ساینا

شرکت‌های بیمه برای مالکین خودروی ساینا تخفیفاتی را مد نظر قرار می‌دهند تا آنها را به خرید بیمه بدنه ترغیب کنند. تخفیف‌های بیمه بدنه ساینا شامل موارد زیر می‌شود:

• تخفیف خرید نقدی: با خرید نقدی، بیمه‌شده ۱۰٪ تخفیف دریافت می‌کند.
• تخفیف ماشین صفر کیلومتر: برای افرادی که خودروی ساینا صفر کیلومتر دارند، ۲۰ الی ۳۰ درصد تخفیف ویژه در نظر گرفته می‌شود.
• تخفیف عدم خسارت: در صورت عدم دریافت خسارت از بیمه بدنه در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه یکساله، تخفیف مشخصی به مالک ساینا تعلق می‌گیرد. میزان تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه مانند بیمه شخص ثالث ساینا قانون ثابتی ندارد و هر شرکت شیوه خاصی برای تعیین میزان این تخفیف در نظر می‌گیرد.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه معمولا به صورت ۴ یا ۵ ساله در نظر گرفته می‌شود. در جدول زیر نحوه اختصاص تخفیف عدم خسارت به این دو روش را مشاهده می‌کنید:

توجه کنید شرکت‌ها موظف به اعمال تخفیف بر اساس جدول بالا نیستند؛ اما اغلب یکی از این دو روش را برای ارائه تخفیفات عدم خسارت انتخاب می‌کنند.

مقایسه شرکت های ارائه دهنده بیمه بدنه ساینا

هر شرکت بیمه بر اساس میزان ریسک پیش‌بینی شده، قیمت بیمه بدنه ساینا را تعیین می‌کند. بهترین راه برای تشخیص معقول بودن قیمت بیمه بدنه ساینا، استعلام حق بیمه در سامانه برخط بیمه‌دات‌کام است. به کمک این سامانه، می‌توان علاوه بر مقایسه میزان حق بیمه، تعداد شعب، میزان توانگری مالی شرکت بیمه و امکان پرداخت خسارت سیار را نیز بررسی است.

در جدول زیر، قیمت بیمه بدنه ساینا اتوماتیک صفر شرکت‌های مختلف در حالت پایه قابل مشاهده است:

نرخ حق بیمه جدول فوق، با در نظر گرفتن ارزش ماشین ساینا به میزان ۵۰۰ میلیون تومان محاسبه شده است. افزایش یا کاهش قیمت خودرو بر قیمت بیمه بدنه ساینا تاثیر می‌گذارد.

افرادی که به دنبال پوشش‌های اضافه بیمه بدنه هستند، می‌توانند گزینه‌های مد نظر خود را از قسمت پوشش‌های اضافه انتخاب کنند.

وضعیت ارائه پوشش‌های اضافه شرکت‌های مختلف در جدول زیر قابل مشاهده است:

در حال حاضر شرکت‌های سامان و تجارت نو بیشترین تعداد پوشش اضافه را ارائه می‌دهند.

مراحل خرید بیمه بدنه ساینا

برای خرید بیمه بدنه ساینا شما دو راه دارید؛ اول مراجعه حضوری به کارگزاری معتبر شرکت‌های بیمه؛ دوم خرید اینترنتی بیمه‌نامه، بدون محدودیت زمان و مکان. اگر شما خرید حضوری را انتخاب کنید، در بهترین حالت می‌توانید ۳ الی ۵ شرکت بیمه را بررسی و مقایسه کنید.

یکی از مراحل خرید بیمه بدنه ساینا، بازدید از خودرو است. از آنجا که بیمه بدنه خسارات تصادفات و حوادث را هم پرداخت می‌کند، باید قبل صدور بیمه‌نامه وضعیت سلامت ساینا بررسی شود تا اگر خسارت جدیدی به ماشین وارد شد، مدرکی در خصوص تازه بودن این آسیب وجود داشته باشد.

اگر فردی خرید حضوری بیمه بدنه را انتخاب کند، باید به صورت حضوری به یک شعبه مراجعه کرده و از کارشناسان بخواهد تا سلامت خودروی او را تایید کنند. کارشناس نیز پس از بازدید از خودرو،‌ وضعیت سلامت را ثبت و برای شرکت بیمه ارسال می‌کند. اما در خرید اینترنتی بیمه بدنه ساینا از بیمه‌دات‌کام، هیچ نیازی به حضور کارشناس نیست؛ در بیمه‌دات‌کام هر بیمه‌گزار یک کارشناس است!‌

مراحل خرید بیمه بدنه از بیمه‌دات‌کام

پس از ورود اطلاعات اولیه شامل نوع خودرو، کاربری، تیپ، ارزش روز، وضعیت بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود)، سال ساخت، شرکت و میزان تخفیفات بیمه شخص ثالث، لیست کاملی از شرکت‌ها به همراه اطلاعات تکمیلی از جمله میزان توانگری مالی، تعداد شعب، مزیت پرداخت خسارت سیار و قیمت بیمه بدنه ساینا نمایش داده می‌شود. همچنین در این مرحله امکان انتخاب پوشش‌های اضافی به بیمه‌نامه وجود دارد. با بررسی و مقایسه شرکت‌های مختلف، شرکتی که از نظرتان شرایط بهتری دارد را انتخاب کنید. پس از انتخاب نحوه پرداخت (نقد یا اقساط)، باید مراحل خرید بیمه بدنه ساینا را با کامل کردن اطلاعات ادامه دهید. در بخش ارائه اطلاعات تکمیلی، نیاز به درج اطلاعات هویتی بیمه‌گزار، همچنین بارگذاری مدارک خودرو . بیمه‌نامه دارید.

خرید قسطی بیمه بدنه ساینا در بیمه دات کام

یکی از مزیت‌های خرید بیمه بدنه ساینا در سامانه بیمه دات کام، امکان خرید اقساطی بدون نیاز به ضامن، چک و سفته است. خرید اقساطی بیمه بدنه ساینا با طرح‌های مختلف ارائه می‌شود؛ اما محبوب‌ترین طرح دارای مهلت پرداخت ۱۵۰ روزه است.

خودتان کارشناسی کنید!

در مرحله بعدی، باید نحوه بازدید از خودرو را انتخاب کنید. از دیگر مزایای خرید بیمه بدنه ساینا در بیمه‌دات‌کام، تنوع در حالات بازدید است. حالات مختلف بازدید بیمه بدنه در بیمه‌دات‌کام شامل موارد زیر است:

• مراجعه کارشناس به محلی مشخص شده توسط بیمه‌گزار (فعال در شهر تهران)
• حضور در مراکز بازدید بیمه‌دات‌کام (فعال در شهرهای تهران، تبریز، اصفهان، کرج و شیراز)
• بازدید توسط خود شما (قابل استفاده در سراسر کشور)

با انتخاب گزینه بازدید توسط مشتری، باید چند عکس از زوایای مختلف خودرو تهیه کنید تا به راحتی مراحل خرید بیمه بدنه ساینا تکمیل شود. در صورت انتخاب سایر گزینه‌ها نیز کارشناسان بیمه‌دات‌کام فرآیند بازدید خودرو را برای شما انجام می‌دهند.

آیا امکان انتقال بیمه بدنه و تخفیفات آن وجود دارد؟

اگر مالک خودرو ساینا قبلا ماشین دیگری داشته و برای آن بیمه بدنه تهیه کرده باشد، می‌تواند تحت شرایطی تخفیفات بیمه بدنه را به اتومبیل جدید خود انتقال دهد؛ تفاوتی هم ندارد ساینا صفر باشد یا کارکرده.

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه به خودروی ساینا

• کاربری مشابه
• انتقال تخفیفات به خود یا بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان)

برای انتقال سوابق عدم خسارت فقط ۶ ماه فرصت وجود دارد. اگر شخصی قصد انتقال تخفیفات بعد از این زمان را داشته باشد، باید قبل اتمام مهلت ۶ ماهه نسبت به دریافت الحاقیه اقدام کند.

آیا با خرید از بیمه‌دات‌کام تخفیفات بیمه بدنه ساینا از بین می‌رود؟

هیچ تفاوتی ندارد بیمه بدنه را از کجا خریداری کنید؛ اگر شرایط انتقال تخفیفات را داشته باشید،‌ امکان انتقال آن برای شما وجود دارد. در صورت خرید بیمه بدنه ساینا از بیمه دات کام، کارشناسان ما تمام توضیحات لازم را ارائه و کلیه مراحل انتقال را برای شما انجام می‌دهند؛ انتقال تخفیفات در بیمه‌دات‌کام بدون مانع و در کمترین زمان انجام می‌شود.

فرانشیز بیمه بدنه ساینا چقدر است؟

با وجود خرید بیمه بدنه ساینا، بیمه‌گزار باید بخشی از خسارت را خودش پرداخت کند که به آن فرانشیز می‌گویند. بر خلاف سایر رشته بیمه‌ها، در بیمه بدنه میزان فرانشیز برای پوشش‌های مختلف متفاوت است.

فرانشیز بیمه بدنه ساینا برای پوشش‌های اصلی و فرعی را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

به عنوان مثال اگر قیمت ساینا را ۵۰۰ میلیون تومان در نظر بگیرید، در صورتی که این خودرو بیمه بدنه داشته باشد و در تصادفی ۱۰۰ میلیون خسارت ببیند، ۹۰ میلیون آن را شرکت بیمه پرداخت می‌کند و ۱۰ میلیون باقیمانده تحت عنوان فرانشیز توسط خود بیمه‌گزار جبران می‌شود.